【農(nóng)村金融時(shí)報(bào)】
農(nóng)商銀行作為中小型金融機(jī)構(gòu)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱。主動(dòng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控是推動(dòng)農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的必由之路。
風(fēng)險(xiǎn)防控已不再是以往“一條指令、一個(gè)動(dòng)作”以及“指哪打哪”的簡(jiǎn)單遵守行為，而是作為引領(lǐng)農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的內(nèi)在指引。
在經(jīng)營(yíng)管理中，信貸風(fēng)險(xiǎn)是最大的風(fēng)險(xiǎn)，信貸成本是最大的成本，農(nóng)商銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控時(shí)刻不能松懈。
首先，應(yīng)完善信貸人員準(zhǔn)入、培養(yǎng)、考核和退出機(jī)制，采取公開競(jìng)聘、資格考試、崗前培訓(xùn)等方式，科學(xué)地選聘客戶經(jīng)理，把優(yōu)秀人員選拔充實(shí)到信貸隊(duì)伍中來(lái)。
其次，應(yīng)強(qiáng)化信貸人員培訓(xùn)，加大對(duì)信貸人員的綜合素質(zhì)培養(yǎng)，不斷提高客戶經(jīng)理的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。
再次，應(yīng)積極探索和完善信貸人員的考核和激勵(lì)辦法，最大限度發(fā)揮信貸人員的積極性和主觀能動(dòng)性。建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，明確風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、檢測(cè)的工作內(nèi)容及業(yè)務(wù)流程，充分運(yùn)用業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對(duì)貸款用途、主體、擔(dān)保條件等風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理、跟蹤監(jiān)測(cè)，盡早發(fā)現(xiàn)信貸條線信用風(fēng)險(xiǎn)。
最后，應(yīng)建設(shè)獨(dú)立的審貸體系和專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)人員隊(duì)伍，根據(jù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)及信貸經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略規(guī)劃，全面評(píng)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)測(cè)貸款收益和風(fēng)險(xiǎn)匹配情況，嚴(yán)格審查貸款發(fā)放條件。貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，不能簡(jiǎn)單的“一包了之、一轉(zhuǎn)了之、一核了之”，應(yīng)將清收處置重心轉(zhuǎn)移到成本較低的自身清收上來(lái)，依靠自身清收來(lái)化解不良，靠發(fā)展不斷消化不良，切實(shí)實(shí)現(xiàn)不良貸款的真實(shí)、有效下降。
此外，更應(yīng)堅(jiān)持“支農(nóng)、支小”的戰(zhàn)略定位不動(dòng)搖，堅(jiān)決摒棄“貪大求快”，必須堅(jiān)定不移地往服務(wù)“三農(nóng)”走、往服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)走、往服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革走，不斷增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”功能，加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和高科技農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的支持力度，依托地方政府力量，全面推廣“文明誠(chéng)信幸福村”打造，有效擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)和小額信貸覆蓋面，發(fā)揮“以客戶帶客戶”的作用，實(shí)現(xiàn)客戶數(shù)量和信貸規(guī)模的穩(wěn)步增加，進(jìn)而逐步調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效分散風(fēng)險(xiǎn)，切斷信貸風(fēng)險(xiǎn)向案件風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)傳染和轉(zhuǎn)化的路徑，切實(shí)提高自身免疫力，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
作者單位：山東萊蕪農(nóng)商銀行
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